FED는 최근 3월 10일 실리콘밸리은행(SVB)이 붕괴하기 전에 효과적으로 감독하고 규제하지 못했음을 인정하여 전 세계 은행 업계에 충격을 주었습니다.
연준의 감독 담당 부의장인 Michael S. Barr는 향후 유사한 실패를 방지하기 위해 해결해야 할 규제 및 감독상의 약점을 강조하는 종합적인 검토를 실시했습니다.
실리콘밸리은행 붕괴: 연준에 대한 경각심
조사 결과 실리콘밸리은행에 대한 규제 기준이 너무 낮고 은행의 감독에 긴급성과 강제성이 부족하다는 사실이 밝혀졌습니다.
결과적으로 이 은행의 실패는 연방준비제도의 조정 프레임워크에서 예상하지 못한 시스템적 위험을 초래했습니다.
이 보고서는 또한 중견 은행에 대한 규정을 강화하고 연방 보험 한도인 25만 달러를 초과하는 예금에 대한 처리를 재고하는 등 은행 감독 및 규제에 변화가 필요함을 강조했습니다.
연방준비제도의 드문 자기 비판
실리콘밸리은행 붕괴의 여파가 미국 금융 시스템을 계속 뒤흔들고 있는 가운데, 연준의 이번 사후 조치는 연준이 스스로를 비판한 드문 사례입니다.
불안에 떠는 고객들이 예금을 인출하면서 다른 대형 은행의 현금 투입이 필요했던 지역 대출 기관인 퍼스트 리퍼블릭 은행은 여전히 위험에 처해 있습니다.
시그니처 뱅크와 F.D.I.C.의 보고서
연방 정부도 실리콘밸리은행 처럼 주말에 시그니처 뱅크를 폐쇄했습니다.
시그니처 뱅크의 주 감독 기관이었던 연방예금보험공사(FDIC)는 금요일에 별도의 보고서를 발표했습니다.
이 보고서는 시그니처 뱅크의 부실한 경영과 적절한 리스크 관리 없이 급속하고 무분별한 성장을 추구했다고 비판했습니다. FDIC는 또한 은행 경영진과의 소통 부족을 인정하고 인력 부족을 이러한 문제의 원인으로 꼽았습니다.
실리콘밸리은행 몰락
실리콘밸리은행 몰락이 특히 충격적이었던 이유는 은행의 약점이 눈에 띄게 누적되고 악화되어 왔기 때문입니다. 이 은행은 정부의 보험 한도인 25만 달러를 초과하는 예금을 상당 부분 보유하고 있었고, 경영진은 낮은 이자율에 위험한 베팅을 했습니다. 연준이 인플레이션을 억제하기 위해 금리를 인상하자 은행은 막대한 손실에 직면했고, 결국 은행은 급격히 부실화되어 전국의 다른 은행 예금자들 사이에서 패닉 상태에 빠졌습니다.
은행 감독에 대한 제안된 변경 사항
Barr의 검토는 향후 붕괴를 방지하기 위해 몇 가지 규제 및 감독 조정을 제안했습니다. 여기에는 연준이 다양한 규모의 은행에 대한 감독을 수행하는 방법을 재평가하고 자산이 1,000억 달러 이상인 은행에 대한 규칙을 재평가하는 것이 포함됩니다. 자본 계획, 리스크 관리, 거버넌스가 부실한 은행은 추가 자본 또는 유동성 요건에 직면할 수 있습니다. 또한, 더 많은 은행이 자본을 계산할 때 보유 유가증권의 손익을 고려해야 할 수도 있습니다.
추가 조사 요청
일부 비평가들은 이 보고서가 실리콘밸리은행 붕괴에 대한 개인의 책임을 충분히 다루지 못했다고 주장합니다. 그들은 독립적인 검토가 편견 없는 비판을 제공할 가능성이 더 높다고 제안합니다. 바 위원장은 은행 감독과 규제의 틀을 더욱 개선하기 위해 외부 검토와 의회의 감독에 개방적이라는 입장을 표명했습니다.